把“平安”写进保单里——永泰县探索推行地质灾害保险试点工作纪实

■ 叶学文 郑与国 陈超君

在永泰，汛期曾是很多人的不眠夜。

“2023年‘海葵’台风来的时候，这块坡‘轰’地就塌下来了。”永泰县樟城镇富裕路35号房的房主黄春仁站在自家门前，指着屋前那片边坡说道。那时泥土裹着碎石直冲而下，滑坡边缘离他家大门也就一米左右。一家人摸黑撤离的雨夜，他至今清晰记得。

如今，同样的位置，一道坚固的边坡防护工程拔地而起。锚杆框架整齐排列，像一张巨大的网，把山体牢牢锁住。排水沟顺着坡脚蜿蜒，雨水被有序引导。黄春仁抬手指了指框架的立柱，高兴地说：“现在再大的雨也不怕了。要不是有地质灾害保险理赔，这么大的工程我们哪里负担得起？打心底里感谢政府的好政策。”

黄春仁口中的“好政策”，要追溯到2019年。那一年，永泰县深入学习贯彻习近平总书记关于防灾减灾救灾工作的重要指示精神，经县政府常务会研究，决定开展地灾保险试点工作，由县自然资源和规划局作为投保人，人保财险福州市分公司承保，保险费列入年度财政预算，逐步探索出一条“政府投保、市场参与”的地灾防治新路径。

地灾保险落地7年来，全县在册地灾隐患点从268处稳步压减至215处，高陡边坡由1404处降至1313处；330人次基层干部接受了专业培训；25处地灾隐患点的群众通过保险补助完成了自家房前屋后的简易治理……一串串数字背后，是永泰县用7年时间筑起的“看不见的防灾堤坝”。

困中求变 风雨催生新路

永泰县地处闽中戴云山区，县域面积2231平方千米，地灾隐患点分布广、类型复杂，是我省地灾易发区和高发区，地灾隐患点数量常年位居福州各县（市、区）首位，威胁着数千群众的生命财产安全。

因此，每年的台风雨季，对永泰的干部群众来说都是一场惊心动魄的“大考”。暴雨一来，崩塌、滑坡、泥石流接踵而至，动辄几十万甚至上百万元的治理费用，对于县里的财政而言，每一笔都是沉重的负担。

以往地灾治理资金来源主要依靠上级补助和地方财政配套，但从灾害发生到项目审批、资金下达等流程走下来，短则数月、长则经年。一边是群众眼巴巴盼着动工，一边是紧巴巴的资金账本，基层干部夹在中间，两头为难。

全县地灾隐患点基数大、治理资金缺口也大，每年雨季，干部绷紧弦、群众悬着心，这道难题究竟怎么解？

面对困局，永泰县没有停留在“等政策、要资金”的旧思路上。2019年，永泰县自然资源和规划局与人保财险福州市分公司经过深入沟通与反复协商，将目光投向了“保险”这一市场化风险转移工具。在应对突发性、偶发性自然灾害方面，保险展现出了独特的机制优势。

“一旦达到理赔条件，资金不用层层审批，就能直达受灾现场。”永泰局局长黄习坚解释，“钱来得快，滑塌就能第一时间清掉、边坡就能第一时间稳住，老百姓晚上睡觉也就踏实了。”

经过多轮论证和县政府常务会议审议，2019年9月31日，永泰局与人保财险福州市分公司成功签约，永泰县地质灾害保险试点正式启动。

这份保单究竟能管什么？简单说，全县地灾隐患点、高陡边坡，只要因台风暴雨引发崩塌、滑坡、泥石流等自然灾害，经地灾应急技术支撑单位现场认定后，应急处置和降险工程的钱，由保险公司来出。专家鉴定、塌方清理、边坡加固、乡镇验收……整个链条环环相扣，一笔一笔都有人兜底。

兜底归兜底，能兜多少？保险明确，全县年度地灾保险金额10亿元，每年累计最多可赔付800万元，单次事故上限300万元。县财政每年拿出的195万元保费，放在全县200多处地灾隐患点的治理需求面前，撬动的是10亿元的风险保障——花小钱，办的是保平安的大事。

险中有保 治理提速增效

2022年汛期，梧桐镇民主村发生一起屋后崩塌事故，滑塌体直接压覆在房屋后墙上。更令人揪心的是，降雨还在继续，边坡极有可能再次崩塌，两栋房屋内12人的生命财产安全受到威胁。

“半夜听见响声，心都提到嗓子眼了。”民主村党支部书记陈增清第一时间赶到现场，一边组织人员转移，一边掏出手机报险。他回忆道：“以前遇到这种事，第一反应是往上报，然后就只能等着鉴定、方案、资金，流程走完可能险情都扩大了。现在不一样了，险情一报，理赔资金几天就能到账，马上用于应急抢险。”

如今，一旦出现险情，由自然资源主管部门、技术支撑单位、保险公司和乡镇组成的联合小组会在3小时内赶到现场，共同查勘定损。确认属于保险责任后，理赔资金可以迅速到位，从现场勘查到简易降险治理方案出具不超过3天，从方案确定到理赔资金到账不到7个工作日，比传统的财政拨款快了一大截。

包村领导蔡东说起这事，语气也轻松了不少：“以前一到下雨天，心里就悬着，生怕这个边坡再出事。现在治理好了，雨再大也不怕了，心里踏实。”

类似的情形也发生在盖洋乡赤岭村。

2025年5月，一场持续强降雨后，赤岭村突发崩塌事故。村民孙兰房前的边坡连同原有的挡墙整体垮塌，碎石泥土直接堆到了坡底的乡道上。坡顶就是村民的住房，坡下不时有车辆和行人经过，一旦再次滑塌，后果不堪设想。

“之前这个边坡也治理过一次，当时资金有限，只能做一些挡墙进行简易降险。”赤岭村党支部书记林登孟指着坡面说，“挡墙不高，基础也浅，对付小雨还行，遇上大雨，根本顶不住。”

其实，这也是很多村落的共同困境。谁都知道工程治理更彻底、更安全，奈何资金有限。像赤岭村这样的地灾隐患点，因为常住人口等指标达不到“入库”标准，只能靠有限的经费修修补补，治标不治本。而这次的地灾保险，正好填补了这个缺口。

“现在有了保险理赔治理资金，底气就更足了。”盖洋乡乡长侯德矩语气坚定。地灾保险启动后，40万理赔资金很快到位，乡里决定不再做小修小补，而是实施工程治理。

施工队进场后，侯德矩经常去现场看。“整个工程钢筋就用了13吨。锚杆打了52根，最深的钻进去15米，牢牢锁住坡体，比之前的挡墙牢靠多了。”他指了指浇筑好的混凝土框架，“这才是真正让群众放心的工程。”

住在坡顶的村民孙兰感慨道：“以前一到下雨天，全家都要随时准备出去避险。真的很感谢政府，现在就算下大雨，我们也不怕了。”

保险实施以来，永泰县共利用保险资金治理地灾隐患点25处，投入资金约664万元，惠及群众68户262人。这笔钱，真正花在了群众的心坎上。

凝心聚力 干群同心共治

地灾防治，守护的是千家万户的安稳日子。但如果群众自己不上心，光靠政府“一头热”，效果往往大打折扣。

“过去有些群众觉得，地灾防治是政府的事，跟自己关系不大。”樟城镇党委统战委员林善财表示，“比如修排水沟要征一些地，即使给出合理补偿，有的群众还是非常抵触。”这种“事不关己”的心态，恰恰是地灾防治中最难攻克的关口。

而永泰县则通过保险资金补贴的办法，让群众从“站在一边看”转变为“挽起袖子一起干”。具体来说，群众如果发现自家房前屋后存在地灾隐患，想要做一些简易降险工程，可以自己提出申请，自筹资金治理，经乡镇上报、县局审批后，不足部分由保险给予补助，以此鼓励群众自行参与降险治理。

这份“自己做主”的感觉，激发了群众内心的“主人翁”意识。过去，干部上门动员，有时还得反复劝说。而如今，越来越多群众开始主动留心身边的安全隐患，跑到村委会或乡镇询问政策、提出申请。过去推不动的“小隐患”整改，现在成了群众自己着急解决的“心头事”。

“当时做治理工程的时候，我天天就在旁边看，还亲自去量了钢筋，有15米那么长。”黄春仁笑着说，“政府帮忙出了那么多钱，我自己也垫了60多万。说到底，这是在帮我解决自家的隐患，自己不上点心，那怎么说得过去？”

如今，黄春仁家门前早已看不出滑坡的痕迹。那片曾逼近大门的塌陷处，已变成平整的水泥场地。接受采访那天，他搬来几条竹椅，拎出茶和水果。山风拂面，带着雨后泥土的清香。“以前一到下雨，全家就往屋里躲，哪敢坐这儿？”他笑着说，“现在就算下雨也能坐在这里喝茶看风景，心里踏实。”

自地灾保险实施以来，全县由群众自行参与降险治理约20处，投入保险、上级补助资金200.5万元，群众参与地灾隐患排查工作的热情越来越高。

除了带动群众，还要用好基层治理力量，才能真正凝聚起地灾防治的合力。

永泰山区广袤，专业技术人员数量有限，光靠县里的人根本跑不过来。而各村的地灾防治工作人员多是土生土长的当地人，哪里的边坡有了新裂缝、哪里的排水沟堵了，他们最容易第一时间发现。但问题是，以前很多人到了现场也看不出门道，不知道什么样的裂缝是危险信号，也不清楚该先上报还是先组织转移。

为此，永泰县从2023年起在地灾保险中增加了防灾培训内容，现已举办2期地灾防治工作培训会，共培训各乡镇分管领导、地灾防治工作人员等330人次，覆盖全县受威胁人数较多的重要地灾隐患的村庄。培训课程涵盖如何进行地灾简易监测、如何组织群众转移等实用技能，帮助基层人员真正看懂隐患、及时上报风险。这些最基层的“哨兵”，如今已成为地灾防治的第一道防线。

防患未然 关口再向前移

“保险也是要盈利的，我们的目的不是靠理赔来‘赚钱’，而是要真正把防灾工作做到位，切实保障好群众的生命财产安全。”黄习坚说，“所以要把防灾关口往前移，把隐患消除在灾害发生之前。这样一来，保险赔得少了，群众也更安全了，这才是真正的双赢。”

正是基于这种理念，今年永泰县地灾保险迈出了新的一步——从“事后赔付”转向“事前预防”。

在今年新签订的地灾保险协议中，创新设立了约60万元的“预防处置资金”，专门用于对潜在地灾隐患点进行简易降险处理。

“很多滑坡、崩塌，其实在早期是有迹可循的。”永泰局副局长陈元锋解释，“与其等灾后花大钱治理，不如在前期花小钱疏通一条排水沟、加固一道挡墙，这样不仅能大幅降低风险，也能避免群众遭受损失。几万块钱的预防投入，往往能省下几十万元、甚至更多的治理费用。”

根据今年的方案，这笔60万元的预防处置资金，将用于全县地灾隐患点的截排水系统、削坡、挡墙支护等简易降险处置工程，涵盖从勘察、设计到施工、监理，再到检测、监测、验收等必要环节费用。每个环节都有严格标准，确保每一分钱都花在刀刃上。

“同时，我们还准备利用保险资金进行在册点治理项目的前期准备工作。”陈元锋说。

在册点治理项目列入储备项目是获得上级补助资金的一个重要因素，而列入储备项目又必须完成前期勘察、设计和预算编制等工作。过去，前期工作的启动资金比较少，往往需要多方协调、层层审批，存在不足或到位周期比较久等问题。

“实施这项新措施后，可以提前完成勘察设计等前期工作，获得上级补助资金的可能性就增加了。”陈元锋说。

“我们希望通过这些创新措施，让每一个地灾隐患点都能安全度过汛期，让保险理赔的案子能少一些。”保险公司总经理张楷说，“赔得越少，说明预防工作做得越好，老百姓越安全。”

从“事后赔”到“事前防”，永泰县的地灾保险正走出一条更主动、更高效的路子。把功夫下在灾害发生之前，把平安守在百姓身边。

从2019年签约落地，到如今第三期协议相继实施，永泰县的地灾保险走过了7年多的探索之路。这条路上，没有轰轰烈烈的口号，有的是一笔笔资金的精准投放、一次次隐患的及时排除、一项项制度的不断完善。

“地灾保险的实施，不是看资金投入了多少，而在于这些投入换来了多少隐患的消除，换来了多少人生命财产的安全。”黄习坚的这句话，为这份探索写下了最生动的注脚。

雨季如期而至，但因为多了这张由保险织就的“安全网”，永泰干部群众的日子少了一份忐忑，多了一份从容。

□采访手记

让群众“踏实”

是实实在在的政绩

在永泰县采访，雨时断时续。与当地干部、村民的交谈中，一个高频词反复出现——“踏实”。这个曾经每逢雨季便让人夜里“不眠”的山区县，如今正因一份特殊的保单，悄然改变着与地质灾害共处的方式。

过去，从灾情发生到资金到位，流程长，基层干部常感“两头为难”。地灾保险的引入，一旦险情经认定符合理赔条件，资金无需层层审批，便能迅速直达现场。“报险后，联合小组几小时就到，理赔资金几天内到位，马上就能抢险。”基层村干部的话，道出了“踏实”的缘由之一。

更深刻的变化，发生在群众心里。正如村民黄春仁那样，自己投入、自己监督，激发了“主人翁”意识。从“干部动员”到“主动申请”，从“事不关己”到“挽袖同干”，保险补贴机制巧妙地将政府主导与群众主体结合起来，形成了防灾减灾的合力，群众参与地灾隐患排查的热情日益高涨。这是心里“踏实”催生的动力。

今年，保险协议增设了“预防处置资金”，专门用于地灾隐患点的前期简易降险处理。“几万块的预防投入，可能省下几十万的治理费用。”永泰局局长黄习坚的话，点明了这项探索的意义所在。从“事后赔付”转向“事前预防”，体现了治理理念的升级——追求的不是理赔数据，而是隐患的切实减少和百姓的安心与踏实。&l