登记“小切口”撬动营商环境“大优化” ——晋江市创新“带押换证”推动民营经济发展纪略

■ 本报记者 陈静莹

通讯员 林博雯 颜映红

“不用先还贷款就能换证，省下的‘过桥资金’有2亿多元，很大程度上帮我们盘活了资金!”近日，在晋江市不动产登记中心，一家民营企业负责人对“带押换证”服务连连点赞。

2025年3月，晋江市创新推出“带押换证”登记服务，着力破解企业抵押状态下产权变更的堵点难点问题，以不动产登记“小切口”改革撬动营商环境“大优化”，有效缓解企业资金周转压力、压缩融资耗时。截至今年7月中旬，晋江市不动产登记中心共办理“带押换证”登记366宗，涉及抵押金额68.052亿元，赢得社会广泛赞誉，成为新时代“晋江经验”在政务服务领域的生动实践。

问需于企锚定破局难点

改革的起点，扎根于百姓的真实诉求。为找准企业发展“痛点”，晋江市不动产登记中心开启“三步走”模式。

“进窗口走流程”是该中心走出的“第一步”。该中心负责人每月定期到登记中心办事大厅，以普通办事群众或企业经办人的身份，体验各类不动产登记业务窗口办事流程，真切感受办事过程中的各类问题。2025年以来，该中心共开展“进窗口走流程”活动12次，发现并优化环节5项、精简申请材料8项。

走出去的“第二步”是会同晋江市企业与企业家联合会开展不动产登记专题讲座。为50余家企业代表讲解工业物业分割转让、工业用地提容增效、“交房即交证”“带押过户”等不动产登记相关业务及政策，并通过“反向问需”收集企业反馈信息，捕捉现行政策服务盲区，精准掌握企业诉求。

“第三步”则是与金融机构积极沟通协作。该中心多次邀请多家银行代表参加专题座谈会，了解到辖区不少企业在建工程竣工验收后，亟须办理房屋首次登记，按照常规流程，需先注销原在建工程抵押权登记，才能办理房屋首次登记和后续建筑物抵押权首次登记，业务涉及环节多、耗时长。在抵押物的旧抵押已注销、新抵押尚未办妥的空档期，此时贷款尚无有效的抵押担保，银行债权处于“悬空”状态，存在较大风险；企业为了解决银行贷款悬空期，结清原贷款，往往需要借“新”还“旧”或提供额外的担保，且“过桥费”大多来自民间借贷，日息高昂，这不仅增加企业融资成本，还可能带来巨大的经营风险。

“如何在保障银行资金安全的前提下为企业减负，成为我们改革必须攻克的难题。”晋江市自然资源局局长陈英俊告诉记者，该中心从晋江民营经济发达、企业融资需求旺盛的实际出发，因地制宜开始了一场打破常规、重塑流程、打通融资减负关的创新探索。

破旧立新实现登记迭代

面对长期以来形成的“先还贷、后换证”固有模式，晋江市不动产登记中心大胆突破，从法律依据、流程再造、技术赋能三个维度系统发力，提出“带押换证”措施:企业无需结清原贷款，可直接办理不动产权变更登记，原抵押权同步延续至新证之上，让抵押物权随产权变更无缝衔接。这一模式平衡银企双方诉求，从流程上化解企业高额过桥融资难题。

该中心整合“注销旧抵押—产权变更—设立新抵押”三套独立流程，变“分步走”为“同步办”；建立前置预审机制，提前对接银行与办事企业，精准指导材料填报，同步开展合规性审查，确保申请材料一次达标。

“借助‘带押换证’模式，银企业务衔接更为顺畅，我行贷款审批、放款全流程运转更加高效。”中国建设银行晋江分行工作人员杨丹丹说。2025年以来